如何在401 (k)尽早撤军点球吗

从技术上讲,你不应该接触你的钱401 (k)直到你至少59 1/2,有充分的理由。除非你是特困,代价太高昂了。

美国国税局指控代扣20%的税和10%的罚金早期取款。另外,如果你花的钱在你的401 (k),它不再是你在退休。说,有一些方法可以访问你的储蓄59岁前1/2不支付一个点球。(你仍然被征税)。但阅读小字,谨慎行事。记住:这是你的窝蛋我们处理。

什么一个早期的401 (k)撤军可能会花费你

你知道一个新车贬值一块当你开了很多吗?就像当你把提前退出你的401 (k)。你计划量将缩水很多:

• 税。首先,美国国税局保留20%的撤军遮住你的税单。为什么?因为你原来的钱为你的401 (k)是税前。所以你的储蓄是税收递延,但不是免税(对不起),这意味着你仍然需要支付山姆大叔,不论你在什麽时候取钱。
• 点球。除非你被下面描述的情况之一,美国国税局还将收取10%的罚款。所以20000美元的撤军将成为14000美元的手(- 4000美元税收;2000美元罚款)。
• 收入损失。第三个成本是不太明显,但仍然非常可观。如果你现在动用你的私房钱,没有在您的帐户增长在未来几年。所以你不仅消耗你的退休储蓄,但你也失去资金的潜在收益。

但是如果你必须,你必须。如果你能找到一个方法来回避10%的有力的反驳,那至少是一些安慰。

例外情况尽早撤军点球

如果你成为或者已经永久残疾,你仍欠税及早撤军,但你可能不会欠一个点球。

如果你死了,你的受益人继承了401 (k)基金,这些发行版将征税,但受益人不欠10%的罚款。

这些都是简单的,逻辑异常。但是,假设你的401 (k)计划允许提前支取(并不是所有的做的,所以请检查),还有其他的情况下,你可能需要及早撤军并支付更多的税,但避免了额外的10%的罚款。让我们先从所谓的“困难”取款。

哪些是401 (k)困难撤军吗?

不同的401 (k)计划可能有不同的规则,所以,与计划管理员联系你是否有资格获得困难撤军。但美国国税局将它定义为“立即和沉重的金融需要。下面是一些例子:

• COVID-19-related费用,关心下定义法案(2020只)
• 资金来避免丧失抵押品赎回权或驱逐主要居所
• 丧葬费
• 特定的房屋维修费用
• 医疗帐单给你,你的配偶,家属或受益人
• 钱买一个主要居所(首付,不抵押贷款)
• 大学学费给你,你的配偶,家属或受益人

才能有资格在这些情况下,你需要证明你不能通过其他方式获得的钱,你不会获得比困难多。

其他罚款退出选项

如果你不满足标准的困难,有一些其他方法可以避免支付额外的10%。下面列出的在所有的情况下,限制可以复杂,所以确保你有资格:

• 如果你离开你的工作你55岁或以上,你可以从你的401 (k)取款不支付一个点球。某些公共安全人员可以从50岁开始。了解更多关于法治55。
• 复杂的排列称为等额定期支付(然而)也称为72 (t)发行版可能使你开始服用常规,年度取款从先前的401 (k)计划(不是你当前的一个),处罚自由。
• 如果你生了一个孩子或收养了一个孩子在这一年中每账户(5000美元)。
• 如果你翻滚的账户到另一个计划,在一定时间内。
• 如果你的账户划分由于合格境内关系(通常是由于离婚)。
• 如果你做出了自动401 (k)的贡献,想扭转他们(90天内)。
• 如果你收到合格的撤资作为军事后备军人服役。

这不是一个详尽的清单,如果你认为你的情况可能会让你避免惩罚,这是一个好主意询问。为一个完整的列表,请访问美国国税局早期分布”页面上的“例外税。

底线

生活发生,但利用你的401 (k)并不是唯一的解决方案。你可以考虑一个401 (k)的贷款,你不会欠税或支付一个点球。但401 (k)贷款有严格的还款条款。

个人贷款或房屋净值贷款和信用额度也可能是可行的选择。但是你必须考虑到长期承担债务的偿还成本。最重要的是探究所有选项和最小化你付出的代价——在未来成本给你。