需要财务指导吗?这里有4种财务顾问

找到一个金融专业会令人困惑。你可能会听到诸如财务顾问、注册理财规划师,和特许金融顾问,但是你怎么知道你需要哪一个?

或者你甚至需要一个财务顾问吗?如果你理解的基础投资和投资类型提供给你,你满意你的目标和风险承受能力,你可能会更好处理自己的财务状况。

但是如果你决定寻求金融援助,记住,金融专业人士有不同的特点、不同的成本结构。寻求金融顾问之前,反思你的财务情况和目标。知道你需要哪种类型的理财建议将帮助你确定你应该雇佣的顾问类型。

有四个主要类别。虽然他们的角色有相似之处,也有不同的监管差异,他们提供的建议。

1。注册理财规划师(CFP)

这是一个最常见的名称为金融顾问。CFP意味着金融顾问是一个受托人,所以他们必须在客户的最佳利益。金融专业人士成为cfp必须选修金融规划、研究等主题投资规划、遗产规划、退休规划、和道德。财务顾问可以把课程之前,他们必须有一个学士学位从一个认可的大学或学院以及专业工作经验。CFP的测试是一个级别的考试由学院的财务计划,一个认可的大学。

投资者他们服务:人需要量身定制的投资建议,财务规划服务,或者(在某些情况下)(买卖经纪服务股票和债券等金融工具)。

2。特许金融顾问(ChFC)

这个名称是美国大学提供的金融服务,认证大学。尽管ChFCs类似CFPs-including作为受托人的要求的客户行为有显著差异。除了基本的课程关于财务规划,ChFCs也如特殊规划或行为金融学研究主题。ChFCs还必须通过综合考试。ChFCs绑定到美国大学金融服务的道德规范,学校实施道德标准。也不稀罕财务顾问进行认证(CFP和ChFC)。

投资者他们服务:人需要一个财务顾问专注于保险可能想请教ChFC。但ChFC还训练科目,如税收和退休计划,特殊需要建议和财富管理。

3所示。注册投资顾问(RIA)

ria是独立信托金融顾问给财务规划建议和帮助个人管理他们的资产。许多ria也cfp和ChFCs。如果RIA没有这些名称,他们必须通过系列65考试统一投资顾问法,涵盖的话题,例如联邦证券法律。测试是由美国金融业监管局(FINRA)、第三方组织实施规则注册经纪人和经纪公司。因为他们提供投资建议,ria也必须登记证券交易委员会(SEC)或他们的国家监管机构。你可以研究一个RIA在FINRA的背景和经验BrokerCheck的网站。

投资者他们服务:RIAs提供量身定制的投资建议,和一些管理投资组合。他们不太可能帮助整体财务规划。

4所示。经纪自营商

经纪自营商买卖证券为个人或为自己的账户。虽然“经纪自营商“是一个复合名词,经纪人和交易商是两个不同的实体。为客户代理执行订单。提供全面服务的经纪公司工作与个人财务计划除了交易。折扣经纪商执行交易。经纪人必须通过系列7考试,一般证券代表资格考试,哪些测试代理的知识关于销售的股票,债券,和一些保险产品(例如,养老金)。经纪自营商也在美国证券交易委员会和美国金融业监管局注册。你可以研究经纪自营商和美国金融业监管局的一个公司的背景和经验BrokerCheck的网站。

投资者他们服务:人做交易。一些提供财务咨询。

当考虑其他类型的金融顾问

还有其他类型的金融专业人士你可能想考虑,根据您的需要。

Robo-advisors提供数字通过一个自动化的投资理财建议使用人工智能和有限的人际互动平台。使用一个robo-advisor,投资者填写一份调查问卷关于他们的财政状况和目标,以及平台选择模型投资组合基于他们的反应。Robo-advisor账户往往容易打开,可用于人用少量的钱投资,和低费用相比,使用人类的顾问。

金融的教练工作与人与钱的关系和财务目标。他们可以帮助人们的储蓄和消费重点和钱给客户更好的了解他们的整体情况。金融教练有时被称作financial-fitness教练。他们提供建议,但不许可出售证券,它们不可能是受托人。这是一个相对较新的领域,所以检查一个教练的凭证。金融咨询和规划教育认证协会顾问,和协会是通过国家认证委员会认证的机构。

底线

有许多令人困惑的关于金融专业人士,所以确保你了解你的财务情况和目标之前寻求建议。除了财务顾问,其他专业人士可能会影响你的钱旅行。其中包括税务顾问,遗产规划律师和保险等代理销售产品年金。他们都可以帮助,但是你必须支付他们的建议,。