我需要固定收益投资在我的投资组合吗?

一个多样化的投资组合通常包括固定收益投资。这些都是利息支付工具如国债、企业债券和存单(cd)你会发现在你当地的银行提供。当你拥有一个固定收益投资,你收到一系列可预见的利息(因此术语“固定收入”)。

固定收益可以帮助保存财富并生成稳定的收入来源为缓冲你的财务未来。在一般情况下,固定收益投资比股票市场波动较小。但他们并不是无风险,有些人比其他人更有风险。

但这正是问题的关键。固定收益投资可以帮助平衡你的投资组合的风险抵消的波动,股市低迷。

类型的固定收益投资

虽然你可能会新短语,很有可能你看到(或投资)固定收益。以下是一些常见的车辆:

• 存单(cd)。银行和其他金融机构发行的,大多数CDs由FDIC-up投保250000美元account-making cd提供最安全的投资。
• 国债(“国债”)。这些都是短期政府证券期限从几天到一整年,支持的充分信任和信用的美国政府。折价出售短期国债的票面价值(或“面值”)和成熟时支付一个固定利率。短期国债被认为是极其安全。
• 国债(“美国中期国债的”)。国债有几年到十年的期限更长,与固定利率,每六个月支付一次。
• 国债。国债的期限更长,在20到30年,固定利率每六个月支付一次。
• 市政债券。州、市、县和其他政府机构发行市政债券(“市政债券”)筹集资金建设基础设施,如学校或其它公共项目。成熟度跨度通常范围从2到5年;一些可能只要30年。从市政债券利息通常是免除联邦税,一个有吸引力的特性。
• 公司债券。当你购买企业债券,你把钱借给一个公司,可以用它来开发新产品,做出战略性投资,或基金的日常生产中去。投资公司的债务风险高于存款保险公司投资国库证券或银行产品,所以一般公司债券支付更高的利率。

固定收益违约风险和评级机构

也许固定收益投资的最大风险是,发行人可能不满足其义务(支付利息和返回你的本金到期)。称为违约,对于投资者来说,这是坏消息。

这就是评级机构的帮助。就像信用机构,评级机构通过数据挖掘和评估整个债券发行人的可能性可以保持其财务承诺。

与AAA评级机构分配字母等级,根据评级机构(或AAA)最高质量/最低风险,和C和D /最高风险最低的质量。

评级机构创造了复杂的、专有的评价方法来确定creditworthiness-which为什么结果可能不同于一个机构到另一个地方。你可能想看看评级从超过一个机构,如果你考虑购买。

信用评级的美国证券交易委员会(SEC)有一个办事处,使合规标签在这些评级机构。截至2022年,共有九评级机构注册,但大多数债券评级为通过“三巨头”:

• 惠誉国际评级(Fitch Ratings)
• 穆迪投资者服务公司
• 标普全球信用评级

投资者应仔细研究债券评级在跳之前。了解这些差异评为“投资级”(低风险但通常较低的收益率)和“投机级”(但通常更高收益率的风险更高)。

债券价值并不直接影响利率。相反,它是新债券的价格,以更高或更低的利率,规定你持有的债券的价值。美国证券交易委员会警告说投资者意识到利率风险时购买债券的利率很低。

如果你计划持有债券到期,你会获得债券的收益率,不管如何债券价格波动。在成熟,你会回到你的本金投资。

底线

像所有的投资,债券的风险,过去的表现不能保证将来的结果。但大多数投资专业人士推荐奉献你的投资组合的一部分固定收益来帮助消除与股票市场波动和相关的风险获得可靠的收入流。