通胀保护从山姆大叔:这里就是我可以帮助你节省的债券
丹是一位资深作家和编辑专业财经新闻、市场教育和公共关系。在他职业生涯的早期,他花了近十年来报道公司新闻和市场对道琼斯通讯社(Dow Jones Newswires),经常出现在与他的文章《华尔街日报》和《巴伦周刊》。
道格是一个特许另类投资分析师谁当了20多年的衍生品市场制造商和资产经理之前“转世”作为金融媒体专业十年前。
在加入《大英百科全书》之前,道yabo亚博网站首页手机格花了近6年为12个客户管理内容营销项目,包括自动收报机纸条、TD Ameritrade的市场消息对散户投资者和金融教育网站。自2006年以来,他一直是CAIA特许持有人也举行了一系列3许可期间年衍生品专家。
Doug此前担任PRMIA芝加哥地区的区域主任,专业风险管理人员的国际协会,他还担任过编辑智能风险,PRMIA季度会员通讯。他拥有来自伊利诺伊大学香槟分校的BS和伊利诺理工大学的MBA学位,斯图尔特商学院。
如果你想要高额的投资回报,通常你需要承担大量的风险。但随着通胀肆虐在2020年代初,高回报、低风险的储蓄工具上升到突出:系列我债券。尽管“我债券”不能解决你所有的通货膨胀危机,他们帮助保护你的投资组合的一个方法从物价上涨的痛苦。
传统的高回报的投资包括股票与崇高股息收益率,以及所谓的“垃圾”债券。垃圾债券的收益率高是有原因的:很有可能未来发行人可以取消支付甚至违约,让你红。基本上,你支付额外承担更多风险。
要点
- 系列我储蓄债券,或者我债券,是由美国政府提供保护投资者免受通货膨胀。
- 最初我债券利率上升到9.62%在2022年通胀率达到40年高位,但被重置为2023年5月的4.30%。
- 我债券10000美元的最大投资,前六个月的利率只是保证你拥有它们。
系列我储蓄bonds-sometimes称为TreasuryDirect债券或“通货膨胀保值债券”站出,有时混杂组合通过提供有竞争力收益率,但联邦政府的支持。美国从未拖欠债务,这意味着你很放心的回到你的钱从一个系列的每一分钱我债券投资。沿途你会支付一个有吸引力的利率利率至少一个保持了通货膨胀。
吸引眼球的兴趣,但不是永远
什么样的利益?我最初的债券利率上升到9.62%在2022年代中期通胀达到40年的新高。不,那不是印刷错误,即使看起来的收益率通常会从一个绝望的公司提供一个大招徕现金股息。为什么收益率如此之高?
- 我定期债券根据通货膨胀进行调整。
- 一年两次计算和基于未经季节调整的变化消费者价格指数为所有城市消费者(消费)的所有项目,包括食品和能源。
- 当2022年通货膨胀失控了一样,我债券利率上升,使它更强大的投资工具。
9.62%听起来令人印象深刻,但这并没有持续超出最初的六个月。11月重置了我国债收益率也高达6.89%债券在2023年4月,购买2023年通货膨胀进一步衰退,2023年5月重置了收益率降至4.30%。初始速率后,只有六个月的质保。在那之后,你的收益将继续调整,只要你自己的债券(更多内容见下文)。
也许你想急着把你的整个投资组合成我债券低风险、高回报在为时过晚之前。这可能是一个选项,只要你的投资组合是10000美元或更少,尽管它可能是最好的一些工作资产配置到你的计划。如果你足够幸运有超过10000美元的投资,你需要找到其他地方把剩余部分,因为我债券最大购买金额10000美元,每年每个个体。
我债券和其他储蓄债券似乎香草多年来,因为他们倾向于非常低的利率。随着通胀低于3%领先几十年到2020年,储蓄债券无法提供的收益率相比,看起来很不错,说,信息科技股以每年20%的速度增长。
COVID-19大流行后一切都改变了。通货膨胀飙升世界各地的工人短缺和供应链打嗝。CPI同比9.1%爆炸由2022年6月,美国消费者物价水准在1981年末,仍高于8%到2022年秋天。伴随股价大幅亏损,我突然债券的收益率及其强劲的通胀调整后看起来更诱人的许多投资者。
我如何购买一系列债券吗
你只能买一系列我直接从美国政府储蓄债券。是这样的:
- 建立一个电子账户财政部。你需要提供一些个人信息,如您将设置任何其他金融帐户时。
- 给美国财政部获得你的银行账户通过提供银行路由号码(左下角的发现你的个人支票)和你的银行帐号(见中心你的检查)。
- 告诉美国财政部你想投资多少。最低25美元,一个人可以在一个给定的投资高达10000美元。你的配偶或伴侣也可以买一个我的债券,但他们需要建立自己的账户。
- 财政部电子移动从你的银行账户到账户的钱你在财政部设立。
- 收集的兴趣利率但这个速度不会持久。只有对前六个月你自己的债券。政府调整率每5月1日和11月1日。
- 六个月后,你获得利益被添加到主要的价值和利益上获得新的本金后,但无论新的政府选择。
- 你可以保持债券长达30年。
我债券的利息是固定汇率和通货膨胀率。固定组件,它撞到0.9%在2023年5月重置,从不改变,只要你自己的债券。通货膨胀组件(3.4%,2023年5月)通常每六个月改变。
如果通胀下降有意义的六个月后你购买债券,会让你有噩梦缠身的感觉的债券和低利率至少6个月,因为你不能套现之前持有债券的一年。如果你现金之前拥有至少5年,你就会失去你的最后三个月的利息。
更重要的一点:你只能买我通过每一应税债券银行或其他现金帐户号码个人退休账户(ira)或401 (k)计划。所以虽然我债券可以长期储蓄计划的一部分,你不可能通过一个投资税收优惠的计划,因此你将欠税收每年从你我债券利息。
底线
我是相对无风险债券投资支付有竞争力的利率,尤其是在加息环境。楼主这个速度可能甚至可能落后于其他固定收益证券如果通胀declines-but同时,停车可以值得你的一些钱在我债券来跟上消费者价格上涨。在你跳之前,考虑通胀挂钩证券的利弊。
- 我的债券| treasurydirect.gov