股票指数基金:简单性和更低的费用,但你与索引的性能

金融行业跟踪股指图表特定市场作为一个简单的方法。但投资者如何定位他们的投资组合符合这些标准?答案是指数投资。

许多共同基金和交易所交易基金(etf)试着镜子主要市场指数的表现。用一个简单的购买,这意味着你可以获得暴露在所有500只股票在标准普尔500指数的基金或etf(例如)。

其他受欢迎的市场基准也是一样,就像小盘股罗素2000指数或威尔希尔美国中型股指数。这将是具有挑战性的自己收集500或2000股。这些基金和etf使它容易。

标普500指数了长期年均上涨9.2%,所以投资基金跟踪其性能将是一个不错的选择在过去的几十年里。这是一个罕见的共同基金和ETF可以击败这种年复一年的年平均回报率。但请记住,过去的表现不能保证将来的结果。

指数基金的好处

有很多可说的把一些钱都藏在一个股票指数基金或ETF。这些产品:

• 让你的投资组合准确镜子大部分的美国股票市场。
• 防止糟糕的性能,这可能导致一个没有经验的或不成功的基金经理的突发奇想。
• 让你投资最大的公司通常可以提供更多的可预测的结果。
• 提供相对便宜交易费用,因为指数追踪基金不太昂贵的运行。

指数投资也方便如果你想镜子一个特定的细分市场,包括大型、小型或中型股。

指数基金背后的想法是,大多数投资者不够精明决定股票的选择,和大多数基金经理收取很多的服务,还不保证跑赢大盘。为什么支付超过你需要?

把钱在标准普尔500指数基金成本很少的费用,通常意味着至少匹配,如果不超过,最昂贵的积极管理的基金。晨星公司2022年的一项分析发现,在前一年,美国只有31.9%的积极管理大型增长基金击败他们的基准指数。通常这意味着你会有更好的结果与一个大型指数基金。

指数基金的另一个优点是充足的敞口最大的股票。这些通常是悠久历史的公司,通常管理得当和慷慨的回报。如果你感觉最舒适的坚持工作历史上,一个股票指数基金可能会把你的钱的地方。

积极管理基金有时发现在粗糙的钻石,但他们也赌大量的半身像。更“盛宴或饥荒”的方法,尤其是如果你把你的钱非常专业的基金,专注于落后的市场。

指数基金的缺点

尽管一些市场专家兜售指数基金,他们不是每个人都有缺点。底片的指数基金包括:

• 受制于可能急剧下降,当市场有一个糟糕的一年。
• 在你的投资组合与一些大的股票组成一个大比例的某些指标的价值。
• 没有得到一个有经验的基金经理的见解。
• 接受更少的价值为您的投资,因为股市主要股指往往更昂贵。
• 错过突然看好移动市场,在不同的角落指数投资可能很少或根本没有接触。

期间大幅的最大风险是失去一个主要的市场在2008年崩溃的。这是历史上最糟糕的一年,标准普尔500指数下跌超过36%。人委托投资组合,标准普尔500指数基金当年没有保护的风暴。

那么糟糕,对于普通投资者来说,这是更糟糕的是那些即将退休的人突然看到他们的退休储蓄下降了三分之一以上。这就是为什么老投资者可能要额外小心投入太多的投资组合基金或ETF,模仿一个主要指标。

尽管大多数基金经理不能经常超过了标准普尔500指数的回报,有些人做的事情。在糟糕的一年,你的基金管理的专家可以快速机动的股票和行业可能意味着更高的学费,但也可能会使你从最糟糕的熊市的影响。

债券指数基金

大多数人认为指数投资的股票,但也有投资的选择固定收益(“债券”)市场那面镜子彭博美国总浮动调整指数等指数的基金。

债券指数基金通常不会经常给你同样的增长可能会在牛市中股票指数,但它可能不像在股指大幅下降一个熊市。也取决于你什么类型的债券指数跟踪,它可能提供一个更好的比大多数股指收益率。

但债券基金价格波动,当利率上升时,他们会失去钱作为基金减少现有债券的价值相对于新发行的债券。(这是一个复习债券市场是如何运作的吗。)

如何投资于指数基金

如果你有一个401 (k)帐户,你可能有指数基金和ETF的选择。可能有大型、中型、小型股指数基金以及一些债券指数基金。

如果你有一个选择,寻找最低的指数基金和交易所交易基金费用比率。2021年,积极管理股票共同基金的费用比率平均为0.68%,根据美国投资公司协会。相比之下,平均费用比率追踪主要指数的基金,如标准普尔500指数为0.06%。债券指数基金平均费用比率大约是相同的。

你也可以有一个选择指数共同基金和指数etf。ETF可以全天交易,但共同基金价格收盘后交易。所以如果你打算积极贸易,该指数ETF可能更合适。ETF有时是较低的费用和可能更多的税收效率,。

底线

如果指数基金良好的适合你,考虑一些小型、中型和大型股票指数基金。对资产类型多样化,你可以添加一个债券指数基金,提供广泛的接触investment-rated债券。如果你感兴趣在你的股票投资组合多样化,可以添加一些国际曝光。