销售加载、12 b - 1的费用,和更多:仔细看看共同基金费用

当你投资共同基金,该基金的管理团队分配你的投资在股票,债券在该基金和其他资产。团队进行研究,监控投资,购买和出售股票来满足投资者的贡献和提款。此外,基金经理计算每股的价值在每个交易日结束时,市场的基金,并执行其他行政职责。

所有这些工作,每一个共同基金收费。

费用计算的年度百分比的资产,尽管他们出来练基础上每一个交易日。这些费用,当加在一起的和除以总资产基金,基金的费用比率相等。费用比率帮助你比较两个基金的成本。

类型的年费

• 管理费。基金支付其投资组合经理和员工买卖的投资基金。管理费用取决于基金的规模和它追求的战略。小基金复杂策略将有一个更高的管理费用比一个巨大的基金投资严格按照预定的指标。
• 营销费用(12 b - 1费用)。这些基金的经理去促进基金或补偿的人卖基金。不是所有的基金承担这些费用。他们可以是重要的,这取决于你在哪里买基金或你买它。例如,共同基金购买从一个经纪公司的共同基金“超市”可能携带12 b - 1费用更高,可能基金通过购买财务顾问。
• 行政和其他费用。这些支付基金的费用与资产保护,贸易,法律和会计服务。

共同基金销售加载

当你购买共同基金通过经纪人或财务顾问,你可能会支付销售负载,或销售费用。

有两个主要类型的销售负载。一个是前端销售负载,您支付当你投资于基金。这是一个比例的资产你投资的钱。

另一个是后端或延期销售负载。你支付,当你出售你的股票。后端加载进来许多形式,一些到期如果你持有股票的时间足够长(五年是一种常见的持有期要求避免负载)。基金股票后端负载通常收取更高12 b - 1费。

费用空载共同基金

许多投资者选择购买直接从基金公司共同基金或一个在线代理来减少费用和消除销售佣金。但他们仍然面临一些费用。下面是一些常见的看点:

• 赎回费用。当你出售你的股票,基金可能收取赎回费。虽然像一个后端销售工作负载,它不认为是,直接支付给基金。它强加阻止你进出的基金过快,这增加了成本管理的基金。
• 交易费用。一些基金收取这些费用,如果他们交换他们的资产到另一个相同的基金集团提供的基金。交易费用也强加阻止你进出的基金过快。
• 账户费用。一些基金征收这些费用支付维护您的账户。帐户费用通常是评估如果你的账户的美元价值低于一定水平。
• 购买费用。这些费用就像一个前端销售负载。但是它们是不同的,因为购买费用的基金,而不是到代理或顾问谁卖给你。

费用比率的例子:费用如何影响收益

假设你从你的经纪人购买10000美元的共同基金。该基金费用:

• 5%前端销售负载
• 0.50%管理费
• 0.35%12 b - 1费
• 行政和其他成本0.10%每年

假设第一年的基金收益为零,既不增加也不损失任何钱。后评估的销售费用500美元,该基金开始第一天为9500美元。总额0.95%的额外费用(费用比率)是:

x 0.0095 = 9500美元90.25美元

在今年年底,你会花590.25美元费用,留下的只有9409美元。

尽管5%的负载会一次性收取,其他费用将会持续。这就是为什么前端负载不计入费用比率。

这个比如说一0.95%的费用比率偏高。2021年,积极管理股票共同基金的费用比率平均为0.68%,根据美国投资公司协会。相比之下,共同基金的平均费用比率,跟踪一个主要指数等标准普尔500指数,是0.06%。

底线

随着时间的推移,你的投资是重要的性能。虽然市场是不确定的,你的基金收取的费用在基金的招股说明书中进行了详细说明吗。他们不太可能改变,其影响是肯定的。

有许多工具来帮助您了解费用随着时间的影响。有几种方法可以比较成本,战略,和过去的表现类似的基金。当回顾共同基金的费用,确保他们往经验丰富的管理或服务财务顾问的指导——你相信将支付的形式为自己更好的投资业绩。