原始的医疗保险与医疗保险优势:这是正确的吗?
约翰Kimelman资深金融记者花了14年的执行编辑Barrons.com。在这个角色,他监督员工的作家、编辑和在线专栏写道,和写的文章和封面故事《巴伦周刊》杂志。之前,他曾作为一个员工编辑和作家在CNBC.com美国银行家,美国的主要贸易出版商业银行业。
30 +年协会的成员,南希经历了金融的各个方面,包括税务、审计、工资、福利计划,和小企业会计。她的简历包括年毕马威国际和麦当劳公司。她现在经营着自己的会计业务,服务行业的几个小客户从法律和教育艺术。
报名参加医疗保险很简单如果你是合格的。所有你需要做的就是填写一张简单的形式在社会保障局网站(ssa.gov),或者亲自签署区域办事处,并在数周内标志性的红色,白色和蓝色wallet-size卡将抵达邮件与您的姓名和身份证号码。
在那之后,医疗保险变得具有挑战性。你现在面临着一个重大决定:是否要选择原始的医疗保险,这是由联邦政府或的医疗保险优势(MA)计划提供了在你的国家通过各种各样的保险公司。
要点
- 也许你的最具挑战性的医疗决定是否选择原始医疗或医疗保险优先计划。
- 原始医疗保险通常提供了更大的自由在选择医生和其他卫生保健提供者。
- 医疗保险优势计划通常包括更多的服务,包括牙齿和视力保健。
考虑大型医疗决定:三个标准
如果你喜欢阻力最小的路径,原始医疗保险可能是你最好的选择。认为它是医疗保险的“默认”计划。仅仅注册医疗行为自动招收你部分(医疗保险)和B部分(医疗保险,其中包括医生)。这是你需要的大部分的医疗保险。那么你就可以选择与私人保险公司的药物(D)部分以及计划补充计划(也称为补充性医疗保险)覆盖大多数或所有剩余的份额的医院和其他医疗费用部分A和B不覆盖。
大约一半的美国人选择医疗保险与传统和原始报名参加医疗保险。在做出这个选择,你可能会错过很多好处的医疗保险计划提供了在你的地区优势,包括额外的服务,如牙齿和视力保健,所有捆绑在一起(潜在的)价格低于原来的医疗保险。
但是你必须选择一个从所有这些选项中马提供者。另外,马计划选择因地区而异。一般来说,进一步从城市中心,更少的选项。
让球滚起来你的研究,这是一个比较原始的医疗保险和医疗保险的优势基于几个关键因素。衡量他们的重要性你引用的溢价为每个你正在考虑的选择。
1。成本,费用,自付率
原始的医疗保险。医疗保险B部分(医疗保险你住院治疗的一部分,一部分不需要溢价),你第一次支付扣除。你见面以后,你仍然为20%(“共同保险”水平)的费用。与此同时,你每月支付溢价的B部分取决于你的收入报告在你的纳税申报表。(这是B部分溢价成本是如何工作的。)如果你选择原始的医疗保险和选择加入药物计划,你将支付一个单独的D部分溢价,这一数额将会有附加费如果你的收入足够高。
与原医疗保险,没有付现maximum-the计一直运行在20%共同保险水平。你可以选择购买一个补充(补充性医疗保险)政策覆盖临时演员。
医疗保险的优势。根据服务展现出你use-out-of-pocket成本可能高于或低于这些原始的医疗保险。你会支付标准的B部分溢价,这是2023年的164.90美元,甚至溢价上占有优势。同时,大多数优势计划包括处方药覆盖(D)部分。
如何选择:优势计划的一个主要优势是每年限制现金支付医疗保险部分A和B部分服务的成本。一旦你达到计划的限制,你就会为A和B部分支付任何服务的。最重要的是,你不需要购买保险的补充。但由于计划有许多优势,你要找出价值$ 164.90 B部分的保险费。
2。医生和医院的选择
原始的医疗保险。你可以去任何一个医生或医院,医疗保险,在美国的任何地方在大多数情况下,你不需要一个推荐去看专家。
医疗保险的优势。您需要使用医生和其他供应商在该计划的网络和服务区域(非紧急治疗)。你可能需要得到推荐专家,以及preauthorization某些服务和手术。
如何选择:如果选择自己的医生问题高于一切,你可能倾向于选择原始的医疗保险。话虽这么说,某些PPO医疗保险计划提供更多的优势比HMO优势计划的医生的选择。
3所示。覆盖的范围
原始的医疗保险。医疗保险涵盖了基础:住院,医生的访问和其他卫生保健专业服务。但基本医疗保险不包括眼科检查或牙科保健,你需要加入一个单独的医疗保险药物计划(D)部分以处方覆盖。
很高兴知道
一般来说,最初的医疗保险和医疗保险优势覆盖医疗保健在美国以外。然而,你可以买一个补充医疗保险政策覆盖在国外紧急护理。如果你打算花大量的时间在国外,确保你知道你的计划。
医疗保险的优势。这些计划必须覆盖所有原始医疗保险涵盖了医学必要的服务。他们也可能会提供一些额外的好处,原始医疗保险不cover-including愿景,听力,和牙科服务。药物覆盖计划包括在大多数优势。
如何选择:覆盖范围时,优势计划有优势,但灵活性是有代价的。
底线
有这么多不同的成本和提供的服务,选择医疗保险计划并不是你想做草率。(虽然有口袋country-rural地区,水平的网络提供商很小,所以决定变成了“你把你得到的。”)
在仔细考虑以上三个标准,想想你可能不支付在一个典型的一年由原来的医疗保险,和多少成本164.90美元上方,B部分溢价在保险费获得这些东西。
如果研究各种医疗保险计划选项不是你的包,这可能是明智的接触医疗保险advisor-but知道你会为这种服务支付费用。一些最好的建议的主题可以来自朋友和家人参加医疗保险和可以分享他们的考验和磨难。没有讨论保健是不完整的调用你的初级保健医生和专家参与你的健康。
- 比较原始的医疗保险和医疗保险的优势| medicare.gov
- 理解医疗保险选项| urmc.rochester.edu
- 医疗保险优势的利弊| consumerreports.org