如何使用退休斗策略来保护你的养老金吗

问:多少钱你需要退休吗?答:尽可能多的。

这意味着你的投资回报最大化美元在你的工作时间。但这也意味着保护养老金当你进入,度过你的退休生活。

最大的担忧之一退休储蓄者是如何导航市场低迷,尤其是如果你需要出售资产来支付生活费用。考虑退休斗策略来帮助你减少风险在短期内但目标更大的长期收益。这是它是如何工作的。

three-bucket退休的策略是什么?

three-bucket策略背后的想法很简单:把钱在三个不同的水桶基于当你认为你会需要它。

• 短期的桶。这钱是你认为你将需要访问下一个四年。考虑保持它的现金,如高收益储蓄账户或定期存单(CDs)与交错到期日期(一种固定收益梯)。
• 中期桶。如果你认为你需要的钱在未来的五到七年,考虑持有创收,相对“安全”资产高质量的债券和某些派息股票。这可以帮助你跟上通货膨胀。
• 长期的桶。最后,钱你想长从长远来看可以保持往往被视为高风险的资产,如成长型股票和某些另类资产类别。你不认为这是钱你需要至少7到10年,所以应该有时间恢复熊市。

首先,理解你金融需求和目标。然后你可以计划保持在每个桶多少钱并根据需要做出调整。

斗策略如何保护你的养老金吗

市场低迷是现实存在的。事实上,如果你喜欢长持续一些年的退休,很有可能你会看到几个周期期间。但市场衰退发生快结束的时候你的工作时间和/或在退休后可以对自己的能力有一个巨大的影响比你的钱。如果你有提前出售资产在市场崩盘,会耗尽你的投资组合。

这就是所谓的sequence-of-return风险。例如,根据施瓦布退休研究中心的人谁需要一个初始的100万美元储备金撤出50000美元然后增加取款每年2%可以用光了钱在不到20年,如果他们经验负15%的回报在退休的前两年。另一方面,一个类似的退休人员没有看到那些负回报,直到后来退休可能会比他们的钱。

退休斗策略可以帮助保护你的养老金通过提供一种储备,帮你度过经济低迷。例如,如果您计划在接下来的两年,退休,市场一直在一个扩展的牛市,它可能是一个很好的时间来重新平衡自己的投资组合和带一些利润(和风险)。

考虑添加一大笔资金短期斗,甚至抽调介质桶。如果经济恶化,市场纠正本身更低在你退休前一两年,你没有以非常低廉的价格销售环比为了支付你的费用。

与此同时,资产在你的中期斗将希望继续通过提供收入债券利息和股票派息。您可以使用这些资金来补充你的收入,或者您可以使用它们来购买低成本资产在经济衰退期间,并将它们添加到你的长期桶。资产长期斗在紧迫感担保可能会恢复,但是他们总是在过去,最终。因为你不是被迫出售股票在经济衰退期间,你的投资组合应该从随后的复苏中获益。

如何使用桶战略投资在退休之前

three-bucket策略为退休的不只是你的晚年。这一战略还可以用于你的目标退休前的储蓄目标。方法如下:

• 桶# 1:紧急储蓄和短期需求。创建一个桶来帮助你紧急情况和其他短期需求。你不必诉诸(有时是掠夺性)信贷成本的影响。保持高收益储蓄账户中的钱或者创建一个CD梯子访问所需的钱。
• 桶# 2:中期目标。您可以保存的首付在家里,开始为你的孩子大学储蓄或设置其他的目标。如果你计划实现这些目标在未来5到10年,您可以考虑保持在一个高质量的债券基金,有规则的CD组合,或在流行的选择时间的通胀时,我债券。这些工具提供一个有竞争力的回报相对较低的风险。
• 桶# 3:长期投资。这就是你为退休投资。一些顾问建议投资组合,歪曲了股票和其他增长更快的/大量高风险投资当你年轻的时候(因为你有足够的时间来天气偶尔风暴),但是慢慢拨回来当你移动通过几十年。通过市场低迷持续购买随着时间的推移可以帮助你增加你的财富。

从一个桶到另一个转移资产

在某些时候,你需要将资产从一个桶转移到另一个,特别是如果你使用桶退休期间的投资策略。你可能会耗尽你的短期定期桶如果你的资金池用于日常开支。

这里有一些小贴士转移资产:

• 定期回顾你的桶和比较每个桶的数量和您的即将到来的需求。
• 使用介质桶利息和股息收入帮助补充短期内桶和给自己一个更大的紧急的缓冲带,减少一个“不合时宜的”资产出售的可能性。
• 当市场做得很好,考虑出售一些良好的资产长期斗和利润。使用这些利润购买创收资产中期桶。
• 在一定程度上有可能,尽量避免长期出售资产桶在低迷时期。系统,有一个更大的机会,你可以“倒”的钱从一个桶到另一个没有完全耗尽你的中长期桶。

底线

没有预测未来。退休到一个低迷可以极大地消耗你的私房钱的如果你没有一个应急计划来减少可能你需要出售资产在下降。

的帮助下退休斗策略,你可以(至少部分)保护你的养老金通过创建一个储备而市场。