个体户的退休计划:如何选择单人401 (k)和9月爱尔兰共和军

所以你已经决定放弃企业工作,加入自主创业的人群。恭喜你!你可以自己安排时间,实现自己的战略,是你自己的老板。但这是否意味着你必须牺牲的退休储蓄计划吗?

不。

作为一个独立的承包商,自由职业者,演出经济坚定,chief-cook-and-bottle-washer,或者不管你叫自己之间,你可以选择两种主要的退休计划:独奏的401 (k)和SEP IRA。自由职业者的退休储蓄计划适合你取决于你的需求。

SEP IRA知道什么

9月代表简化雇员养老金计划;它的工作原理就像一个传统IRA定制的自由职业者。贡献了资金可扣除的税款和增加税收递延,直到退休。演出的9月是特别有用的工人可能有一个传统的401 (k)在他们的主要工作,但想省钱为退休,他们的收入的工作。

9月的优点

• 留出25%的业务的净收益(扣除一半的自主创业税收和贡献自己的9月),2023年的66000美元。
• 简单的设置和维护。
• 如果您的业务增长导致雇员退休。

9月缺点

• 没有“追赶”贡献50岁以上的人。
• 没有罗斯可用的版本。
• 雇主为雇员简易雇员必须给钱同样的,包括自己。

SEP IRA计划受到相同的规则和传统IRA取款时的计划。SEP IRA持有者将纳税取款,招致一个10%的处罚早期取款。也有所需的最低分布从72岁。

怎么知道一个人的401 (k)

有时称为solo-k、uni-k或一位与会者k,一个人401 (k)计划是一个传统的401 (k)覆盖一个企业主没有员工,还是业务所有者和配偶。这些计划就像一个典型的401 (k):你得到税收减免和递延税收增长,与9月爱尔兰共和军不同,您可以打开一个罗斯独奏401 (k)。你也可以把贷款从一个独奏的401 (k)计划,与9月IRA。

独立承包人可以作为一个雇员和雇主做出贡献:

• 贡献了员工延迟到22500年的2023美元,和一个额外的7500美元50岁以上的人作为追赶的贡献。
• 如前所述,贡献您的业务25%的净收益(扣除一半的自主创业税收和贡献自己的9月),总账户价值包括员工柄——66000年的2023美元(73500美元对那些超过50岁)。

与9月IRA,这限制了贡献25%的收入,个人401 (k)不支付员工的贡献比例。允许你马克斯员工部分,和贡献作为雇主,这可以让你添加更多的退休计划。

这是一个非常简化的例子:

• 现年51岁的简在2023年赚了100000美元作为一个自由职业者,贡献了25%,她9月IRA,或25000美元,9月爱尔兰共和军收入限制。
• 莎莉,也51,也赚了100000美元,但她有一个独奏401 (k)。莎莉贡献了30000美元的员工的一部分她的401 (k)使用50追赶的贡献,和另外25000美元作为她的雇主限制,总共55000美元(根据国税局限制她的计划,但是比简的贡献)。

如果你选择一个人401 (k)和您的业务增长除了你和你的配偶,请记住,你不能添加另一个员工的计划。如果你拥有两家企业或工作第二个工作,你的极限是人,而不是工作。

代入相应的数字计算器在本文中找出如果你在跟踪你的退休储蓄计划。你会有足够的钱退休吗?

底线

作为个体的人,你要控制你自己的进度和自己的策略。对你有好处。不管你计划9月选择一个IRA或独奏401 (k)你的退休储蓄可以符合哲学。

不像一个公司的401 (k),这可能会限制你的投资选择一些共同基金或基金家族,这些计划给你投资和分配的最终决定权。一般来说,这意味着你获得更广泛的选择的投资选择股票、债券、交易所交易基金(etf),甚至一些另类投资是允许的。