爱尔兰共和军配偶:帮助你的配偶为退休储蓄
议员Dunleavey个人理财是一个屡获殊荣的记者和作家。几年来她的生活成本《纽约时报》的专栏作家覆盖现实金融、行为金融学和投资问题。她还成立DailyWorth.com的主编第一金融之外的女性。
30 +年协会的成员,南希经历了金融的各个方面,包括税务、审计、工资、福利计划,和小企业会计。她的简历包括年毕马威国际和麦当劳公司。她现在经营着自己的会计业务,服务行业的几个小客户从法律和教育艺术。
它发生:在某个point-maybe孩子出生后,裁员或疾病的配偶可能不得不停止工作一段时间。好消息是,劳动力的中断没有配偶的退休储蓄的影响。
一个未婚的人谁不工作不能为一个爱尔兰共和军。但由于IRA Kay Bailey Hutchison配偶限额,只要你申报的联合,即使你没有收入,你可以考虑家庭补偿在计算你的爱尔兰共和军的贡献量。
要点
- 如果你的配偶必须停止工作,一个配偶IRA可以帮助保持你的退休储蓄。
- 非职业配偶不需要收入。但是你必须结婚,共同申报,你不能贡献超过应税收入的总和。
- 通常的爱尔兰共和军贡献限制和推理规则适用。
什么是配偶爱尔兰共和军和它是如何工作的呢?
配偶个人退休账户或安排(IRA)只是一个常规的爱尔兰共和军——区别是其局限性和可抵扣程度看家庭收入,而不是非职业配偶的收入。
假设你是非职业配偶。你可以打开和基金传统或罗斯IRA,只要你符合下列标准:
- 你结婚了,申请联合申报。
- 你总结合IRA贡献不可能超过你的家庭应纳税所得额,报道联合返回。
如果你的收入刚刚从2比1,留出额外的钱在一个IRA似乎并不可行。但鉴于这一段失业可以严重影响了你的未来储蓄,每一点帮助和有额外的税收减免(如果你建立了一个递延税项配偶账户)也可能是有用的。
有什么贡献限制和配偶爱尔兰共和军的税前扣除?
年度贡献的规则限制,你可以扣除的金额,每年基本上是相同的配偶ira普通ira。
贡献的限制。2023年,你可以节省高达6500美元每年总,如果你50岁及50岁以上或7500美元。贡献限制分别适用于每一个配偶,因为IRAs是个人账户。
所以理论上夫妻,共同申请,每人将贡献6500美元,每年自己的ira(如果他们50或7500美元或以上)。这是每年13000美元,或15000美元包括追赶的条款。
扣除。如果工作的配偶不是由工作场所退休计划,代表一个非职业的配偶贡献传统IRA可以完全从家庭收入中扣除,无论什么样的家庭收入。
如果配偶了工作场所的退休计划工作,贡献完全扣除如果家庭收入低于218000美元。允许部分扣除家庭收入在218000美元和228000美元之间(2023纳税年度)。
导致了夫妻罗斯IRA
你不必为一个常规,延税IRA。如果一方已经延税计划,建立一个配偶罗斯IRA可能是路要走。你不能扣除贡献配偶罗斯IRA,但提款退休将免税(假设你至少59 1/2,已经有了至少5年的罗斯帐户)。
Roth ira会随着收入的限制。2023年,已婚夫妇和归档共同可以提供全额(6500美元或7500美元的50或以上)只要你修改调整后的总收益(东方三博士)低于阈值。如果你的麦琪是218000美元和228000美元之间,你可以贡献量减少。如果你年收入超过228000美元,你不能为罗斯IRA(为自己或你的配偶)。
底线
生活发生,有时一个一半的双职工抽出时间的劳动力。这可以产生重大影响你的退休储蓄,但打开一个配偶IRA是一个聪明的方法可以帮助保持你的养老金。
当然,IRA不让你节省高达401 (k)。但在缺乏工作计划配偶IRA至少可以帮助弥补储蓄缺口现在你的未来更加安全。