时间就是金钱:介绍金融计算器
道格是一个特许另类投资分析师谁当了20多年的衍生品市场制造商和资产经理之前“转世”作为金融媒体专业十年前。
在加入《大英百科全书》之前,道yabo亚博网站首页手机格花了近6年为12个客户管理内容营销项目,包括自动收报机纸条、TD Ameritrade的市场消息对散户投资者和金融教育网站。自2006年以来,他一直是CAIA特许持有人也举行了一系列3许可期间年衍生品专家。
Doug此前担任PRMIA芝加哥地区的区域主任,专业风险管理人员的国际协会,他还担任过编辑智能风险,PRMIA季度会员通讯。他拥有来自伊利诺伊大学香槟分校的BS和伊利诺理工大学的MBA学位,斯图尔特商学院。
丹是一位资深作家和编辑专业财经新闻、市场教育和公共关系。在他职业生涯的早期,他花了近十年来报道公司新闻和市场对道琼斯通讯社(Dow Jones Newswires),经常出现在与他的文章《华尔街日报》和《巴伦周刊》。
你曾经在购物吗抵押贷款或汽车贷款吗?你投资了吗存款证明书或国债,或看着股市回报的图吗?或者你是一个老投资者的终生收入保证通过年金吗?
如果你回答“是”对任何上述情况,你可能看到过图表、计算器和其他tools-perhaps充满了行话和数学术语,飞过你的头想引导你立即采取行动。
我们将告诉你一个秘密:这世界上从来没有这样神奇的工具。事实上,这只是一个基本公式,一旦你理解它,你就会成为一个授权,自信consumer-whether你借款,贷款,投资或储蓄。
要点
- 复合加速投资回报,但通胀对他们工作。
- 固定利率住房抵押贷款是借来的钱,但你得到的资产(即。今天,顶在头上)和一些防止通货膨胀的影响。
- 所有calculators-retirement、抵押贷款、债券、年金etc.-can是归结为同样的基本的数学公式。
了解资金的时间价值
时间就是金钱。
你肯定听说过,但这意味着什么呢?简单地说,如果你有钱你不使用,你可以让别人(如银行或美国财政部)使用了一定的时间,他们会支付你利息的特权。更多的时间,更多的钱。相反,如果你需要钱去买一辆车或者回家金融教育,你将支付银行的特权使用他们的钱。
当你投资于股票市场基本上,你把各公司的股权。这能够让你的投资这些公司的收益在现在和未来。随着收入的增长,那么你的投资的价值。
让我们先从一些方面来理解:
- 现值和未来价值。如果你有资金和投资成功,你将会获得回报。这些收益被添加到你的钱,这意味着收益增长越来越快你投入的时间越长。这是复利的力量。你现在不能赚取利息钱,不会打你的钱包为另一个10年(您可能永远不会收到),所以未来货币价值少,经过全面的考虑,比今天的钱。换句话说,你宁愿现在的10000美元比10000美元的五年。今天如果你有10000美元,而且每年以6%的速度增长,在五年内你会有13382美元。(稍后将进行更详细的讨论)。
- 实际和名义回报。通货膨胀会侵蚀你的钱的未来价值。甚至每年通货膨胀率低至3%的钱包现在价值将只有20年的一半。名义回报率为6%,在上面的示例中会承担每年3%的通货膨胀——真正的(即。,经通胀调整后的回报率为3%。
- 固定利率贷款通胀保护。当你使用一个买房子30年期固定利率抵押贷款,你借钱,并按月支付。表面上看,这与复利的力量背道而驰。但是你把房子,这意味着您不再需要支付租金保持头顶上的屋顶了。另外,你自己的资产(众议院)在今天的美元,这盾牌你从住房价格通胀。时需要考虑的权衡利弊的购买或租用一个家。
一旦你了解时间侵蚀价值和获得利益如何冲的影响,可以计算利息需要实现你的目标,并探索可能投资和公司给你。
货币的时间价值计算器
有五个基本输入计算资金的时间价值:
- 未来价值
- 现值
- 利率或收益率(还记得实际和名义利率的区别)
- 时间(从开始到结束的阶段数)
- 付款(贡献一个投资账户或支付贷款)
你可以计算任何数学问题通过添加所有但一个变量和“解决X。“不信上帝?指的是计算器张贴在这里玩的数字。例如:
- 想知道未来五年投资10000美元的价值在6%的利率存单吗?插入现值(10000美元),利率(6%)、时间(5),计算未来价值。你是否收到了13382 .26美元吗?
- 如果你增加500美元投资,每年说,通过购买附加cd (6%) ?补充说,是“付款”跳转到和看到未来价值16200 .80美元。
- 回报率将需要获得在未来10年20000美元如果你今天投资10000美元,希望最后和你计划每年增加500美元吗?代入这些数字和解决利率。(注意,您需要输入当前值为负10000美元。)你是否收到了10.98%吗?祝贺你。
用这些钱得到舒适的数学
几乎任何时候你与金钱,你将会遇到一些版本的相同的基本资金计算器。一些相互作用可能更复杂,随着越来越多的移动部件,但他们只是不同迭代的现值,未来的价值,时间,回报率,和支付。例如:
- 一个退休的计算器,这样一个在大英百科全书的钱yabo亚博网站首页手机,肯定会询问你目前的年龄,将退休年龄,活期储蓄,你想让你的钱持续多久,和一些其他的东西。但这只是一个更细粒度的视图的基本公式。
- 你是债券投资者吗?你明白到期收益率,为什么一些债券交易面值的溢价或折价,和这些值是如何确定的?同样的计算器。
- 一个抵押贷款或其他贷款计算器没什么不同,复利计算器,除了贷款,每个付款画下来你欠平衡,而不是增加了你赚的平衡。(还记得现值是输入一个负数的回报率例子吗?)
- 一个年金预先定下你投资一堆(通常是一个保险公司),然后收到几十年来每月支付(或你的余生生活)可能相当复杂,但事实上,这是因为它的灵活性。年金的选择和计算帮助发行人确定时间的预期,现在和未来价值,支付和回报率。
- 年金是一个贷款你桌子的另一边。想想看:当你拿出30年期抵押贷款,银行给你一堆钱,然后获得回报,投资未来30年。这怎么比当你购买年金不同吗?
底线
如果你做到这一步,祝贺你。你可以储蓄、投资和借贷决策与额外剂量的信心。你甚至可能发现自己做数学计算在做日常购买的钱。(今天我应该买一加仑牛奶,或半加仑下周现在和另一个吗?我想要一个新的智能手机,或者我应该保持这个一年?)
只是不要得意忘形。资金的时间价值是一个长期的积累财富的方法的一部分。未来价值最大化是伟大的,但有时你需要享受一点价值在当下。