55和401年初(k)取款
议员Dunleavey个人理财是一个屡获殊荣的记者和作家。几年来她的生活成本《纽约时报》的专栏作家覆盖现实金融、行为金融学和投资问题。她还成立DailyWorth.com的主编第一金融之外的女性。
30 +年协会的成员,南希经历了金融的各个方面,包括税务、审计、工资、福利计划,和小企业会计。她的简历包括年毕马威国际和麦当劳公司。她现在经营着自己的会计业务,服务行业的几个小客户从法律和教育艺术。
你可曾想过是否可以撤回你的一些吗401 (k)储蓄之前你把59 1/2不支付罚款?幸福的答案是肯定的,由于所谓的规则55。
要点
- 55是一个漏洞,允许早期从职场退休账户提款。
- 你一定是今年55岁及以上的你离开你的工作(由于某种原因)符合早期撤资401 (k)或403 (b)。
- 如果你符合条件,你只能利用你当前的雇主赞助的帐户,而不是先前的退休账户或ira。
当然,对于所有的事情包括退休计划(IRS),您需要了解的规则适用于这条指导原则。
55的规则是什么?
据美国国税局,有11个方法,人们可以访问他们的一些退休钱比原计划早一点,避免支付通常的10%的罚款。
其中一些原因涉及生活事件(或可怕的情况下,像一个永久残疾)你没有控制。但第九项list-withdrawing钱当你离开你的工作在55岁或年纪是一个有趣的漏洞被称为规则的55。
它只是说明如果你离开你的工作以任何理由在今年你55岁或年纪再大一点,没关系如果你离开或者你让你可以从你的工作场所的退休帐户取钱没有支付通常的10%处罚早期取款。(注意,个人计划的条款可以不同,所以请和你的老板)。
55岁的规则的细节
55岁的规则在一些情况下可能是好消息。如果你提前退休计划,这种策略可能会有所帮助。或者,如果你已经决定离开你的工作(或者你不得不离开它),你需要额外收入,有罚款访问您的储蓄可能是有用的。
但重要的是要了解确切的条款,或者你可以尽早撤军最终支付的10%处罚你希望避免:
- 你可以从你的工作场所取钱退休plan-such作为401 (k)或403 (b)- - - - - -如果你今年55岁及以上的你离开你的工作。如果你离开你的工作你把54,你不能当你把55开始罚款钱取出来。
- 你只能取钱从你当前的雇主赞助的退休计划。你不能从一个年长的退休帐户取钱,或从一个传统的罗斯,或者9月爱尔兰共和军。
- 如果你是一个公共服务员工(如警察、消防队员,或EMT,等等),你可能能够应用这个规则从50岁开始。
- 不论你在什麽时候取钱的延税帐户55、规则或不,你仍然欠税务撤兵。
55:优点和缺点
如果55的规则适用于你,撤回你的一些储蓄可以帮助你通过收入下降(或帮助平滑过渡到一个提前退休),它仍然是重要的权衡利弊。
规则的55个优点:
- 这一战略的主要优势是你会幸免于10%的罚款提前退出你的401 (k)或403 (b)。
- 尽管拿出贷款从你的401 (k)是另一种方式来访问你的储蓄不支付罚款,401 (k)贷款有很多的限制措施很严格的还款条款。事实并非如此,55岁的规则;这不是一个贷款,所以你不必偿还分布。
- 尽管你必须离开你的工作资格的55岁,你可以把另一份工作,继续从相同的账户取款。
- 如果你足够幸运有可观的积蓄在你的401 (k)——你担心采取最低要求分布(限制型心肌病)在72岁时,因为税收implications-drawing平衡早可以降低你的最终数量限制型心肌病,也许减轻税收。
规则的55个缺点:
- 如果你计划提前退休的统治下,考虑撤资55岁,你可能太年轻社会保障,福利可以开始早在62岁。但依靠单一的收入来支付你的费用可能很快耗尽你的储蓄。确保你的收入策略举起。
- 如果你选择开始提前支取,钱很难收回。一旦你耗尽你的退休储蓄,钱不见了。
底线
55的规则永远不会要求你触摸你的退休帐户,直到你准备好了。但如果情况是这样,你离开你的工作在同一年,你55岁或以上,可能会带来好处罚款访问你的退休储蓄。
仔细考虑这个选择。在中年,取代这些资金可能并不容易。天气可以更好的过渡不揉延税帐户,除非你绝对需要。