你的雇主的401 (k)计划是一个简单的方法来为退休储蓄

你是否刚刚卸下你的第一份工作或者你刚开始你的退休储蓄的旅程,导致雇主401 (k)计划是一种最简单、最有效的方法来构建你的私房钱。有几个原因考虑参加你的401 (k)在工作中,从税收优惠employer-matched贡献等等。

这里有一个快速指南雇主赞助的401 (k)计划。

401 (k)计划是什么?

401 (k)计划是由你的雇主提供退休储蓄帐户。一旦你注册了这个计划(如果你的雇主没有做给你),你可以贡献的一部分每薪水为401 (k)账户从一个批准的列表并选择特定的投资。在某些情况下,你的雇主可能匹配你的401 (k)的贡献,你的工资一定比例。

401 (k)计划是如何工作的呢?

你的雇主赞助的401 (k)的目的是帮助你为退休储蓄时,享受税收优惠。但有几件事你需要知道的。

401 (k)资格

你可能有资格参加401 (k),或者可能有一个等待期。公司的人力资源部门可以告诉你什么时候可以开始参与。一旦你所有的设置,这些钱通常是自动定期从你的工资中扣除。

传统与罗斯的401 (k)

这取决于你的雇主提供的计划,你可能有机会作出贡献传统或罗斯401 (k)。如果两者都提供,你可以把你的贡献。虽然这两个计划提供税收优惠,你的贡献和以不同的方式提款的征税。

与传统的401 (k),这些钱来自你的税前工资。这意味着如果你贡献100美元的薪水,这100美元的税前薪水计算,这样可以减少你的收入税单。然而,你将征税取款后从传统的401 (k)退休。(如果你利用你的储蓄在你59岁半之前,你可能也需要尽早撤军支付罚款。)

罗斯401 (k),您将纳税整个薪水,罗斯贡献前扣除。相反,你的储蓄和投资收益免税增长,你不会纳税提款59岁后1/2。

当决定是否有助于传统或罗斯401 (k),你需要考虑你的年龄和你当前的纳税等级,以及你的潜在税收情况当你退休。它更有意义纳税或晚呢?如果你期望在一个较低的税率在退休之后,你可能更愿意纳税取款(传统的爱尔兰共和军)。如果你认为你的纳税等级较低比它可能在未来,现在是有意义的,支付税款(罗斯IRA在退休),采取免税的分布。

401 (k)的投资

你的雇主可能会提供几种类型的投资在他们的401 (k),包括股票、债券、和共同基金。共同基金是股票和债券组你可以买一次,使它容易创建一个多样化的投资组合。

该计划还包括目标日期基金“基金的基金”,由专业人士管理调整风险水平。通常,这些基金更激进的(即。在短期内风险),然后棘轮风险和回报的“日期”的方法来提供一个更稳定的投资组合。选择一个目标日期基金很简单:你决定当你打算退休,然后选择对应的日期的基金。

投资选择将取决于您熟悉多大的风险和你的退休目标。注意任何费用,因为他们可以真的加起来。

记得你是长期投资。我们的想法是,在你退休的时候,你就会拥有一个庞大的现金储备,可以提供你一个健康的收入。

限制401 (k)的贡献

多少你可以为你的雇主的401 (k)计划可能取决于,你的收入,建立了国税局的限制。

2023纳税年度,你可以贡献22500美元从你工资到你的401 (k)账户。如果你50岁或以上,你可以额外追赶的贡献高达7500美元。

雇主的401 (k)匹配

你的雇主也可能为你的401 (k)做出贡献。一些公司匹配你的贡献的百分比,如100%在第一次你贡献3%。或者你的老板可能会选择来匹配你的薪水的一部分。你不会纳税雇主贡献直到你撤回资金退休,所以匹配基金当作传统(non-Roth) 401 (k)。

一般来说,这是一个好主意贡献至少足以让整个匹配你的雇主。毕竟,就像免费的钱只要为退休储蓄。例如,假设你的老板与你的年度贡献3%的薪水。如果你挣40000美元,那么你的雇主为你将贡献1200美元的计划,只要你自己贡献至少1200美元薪水2400美元(这是添加到您的养老金)。

特别保护权

你为你的401 (k)的钱总是属于你。这可能不是你的雇主的贡献一样,然而。雇主贡献可能受到“特别保护权时间表,”这意味着你可能要为公司工作了一定数量的几个月或几年前你获得全部所有权的钱他们的贡献。换句话说,如果你离开你的雇主在他们的贡献完全授予之前,你可能会丧失一些匹配资金。

设置你的账户

注册你的401 (k)计划很简单。如果你的雇主没有自动已经录取你,这里有一些简单的步骤开始:

• 检查你的资格。你能提供在第一天,或者你需要等待?
• 报名参加这个计划。
• 选择一个帐户类型。您可以选择传统和罗斯之间的401 (k)计划。
• 决定你会起到多大的作用。如果你能负担得起,放在你的雇主提供了足以让任何匹配资金。
• 选择你的投资。一定要比较费用,投资目标和风险状况。你是一个保守的投资者,还是你有更高的风险容忍度吗?你的投资时间范围是什么?如果你不确定,该计划的custodian-typically银行,经纪公司或投资公司应当有一个代表谁可以帮助你决定。

底线

尽管大多数退休储蓄计划分为“建立和忘记”范畴,是聪明的定期检查,以确保你的贡献和投资仍有望帮助你满足你的退休目标并根据需要做出调整。

一点也不早开始为退休储蓄。你的雇主的401 (k)计划使它很容易为你的未来存钱。不管你是刚刚开始在你的职业生涯或你终于决定开始储蓄,没有比现在更好的时间得到通向一个舒适的退休生活。