信用评分是什么?和FICO真的是唯一重要的信用评分吗?

你可能听说过一辆汽车商业中提到“高素质”买家如何得到0%的利率72个月。或者你已经为公寓提供一个更大的保证金而相同收入的一个朋友。

这一切是什么意思?你可以找到答案在你的3位数的信用评分。如果你有一个良好的信用评分,你可以期望看到租金更低的贷款利率和存款。

这就是你需要知道的关于信用评分。

信用评分是什么?

一个信用评分旨在给银行和其他金融服务提供者快速浏览一下你如何处理信贷。从你的信息信用报告(或信用记录)送入一个复杂的数学公式,结果是你的信用评分。

使用最广泛的信用评分是FICO分数,Fair Isaac公司设计的。这个模型给你分数在300年和850年之间。你的分数越高,信用风险越低你给银行。等人,房东,也可能把你的信用,以确定他们是否认为你可能让你的租金。

什么因素决定你的信用评分吗?

五个主要因素是用于你的FICO分数。其他信用评分模型可能会以不同的方式强调的因素,或者他们可以使用额外的因素。不过,在大多数情况下,你可以预期影响你的分数如下:

• 付款历史。你是否按时足额支付每个月最重要的因素是你的信用评分,约占总数的35%。
• 信贷的利用率。大约30%的你的分数受到多少可用信用卡余额你使用。例如,如果你有2000美元的信用额度,你有500美元的资产,你的信用利用率是25%。这是还清你的信用卡每个月。一旦你得到信贷利用率在30%以上,你可能会看到一个更大的负面影响。
• 信用记录的长度。多长时间你有信用,你的账户的平均年龄,是下一个重要的因素,占15%的信用评分。
• 信贷组合。你的信用评分也考虑你是否有旋转和分期偿还贷款。循环信用由账户有最大信用额度,可以支付。信用卡是循环账户。分期付款账户有固定支付和一组paydown时间表,如汽车贷款。你的信用组合约占10%的信用评分。
• 新的信贷。最后,你是否已经申请了很多贷款在短时间内占10%的信用评分。

为什么我的信用分数不同?

你可能已经注意到你有不同的信用评分。这是因为你的信用报告中的信息是银行提供的自愿。一些债权人和银行报告只有三个信用报告机构之一(,益百利或TransUnion),而其他的报告。

在不同的时间有时信息报道。例如,如果一个信用卡发行商报道平衡在中间,它看起来像你使用大量的可用信贷额度。这可能会拖累你的信用分数。

另一方面,如果你的信息报告后你把信用卡支付,它表明你正在使用一个较小的比例,这将使你的分数有点高。

每个分数是基于信用报告的信息。如果你看着你的FICO分数,你可能会看到一个Equifax得分和TransUnion得分。

有替代FICO分数吗?

你的信用报告可以用于其他信用评分模型。例如,一些银行等公司提供的基本公式FICO然后调整他们根据不同的风险因素和你申请贷款的类型。修改后的公式可能是专门为使用房屋抵押贷款或汽车贷款。这些分数将是不同的,他们会从你的FICO分数不同。

自由消费信贷的业力和信贷芝麻等网站可能使用评分模型不同于银行所使用的模型。

此外,三大信用报告机构创建了VantageScore,从FICO突出了不同的信息。但VantageScore不作为广泛使用。

最后,取决于你住的国家,你的信用报告可以用来计算一个“保险得分,”汽车保险公司用来设置你的溢价。

我知道如果我有良好的信用如何?

获得最好的信用卡交易和抵押贷款或汽车贷款利率最低,你需要一个更高的信用评分。看着FICO分数时,有不同的范围,表明是否有“好”或“坏”信贷。

• 优秀:800及以上
• 很好:740 - 799
• 好:670 - 739
• 公平:580 - 669
• 差:低于580

在大多数情况下,你可以得到一个信用卡或汽车贷款信用与公平。如果你想要获得最好的回报信用卡,你可能会需要一个信用评分高于670。虽然可以获得抵押贷款信用评分较低,多数家庭银行不会考虑你,除非你有一个分数至少620年到640年,你不会获得最好的利率,除非你有720。

底线

你的信用评分是一个简单的数字,但它来自一个复杂的计算。这不是忽视。如果你想要最好的交易贷款,租赁,甚至汽车保险,你需要确保你正在努力让你的信用评分尽可能高。