现在购买,支付后,你应该利用它吗?
米兰达是一个屡获殊荣的自由职业者,他自2006年以来涉及各种金融市场和话题。除了写个人理财,投资,学院计划,学生贷款,保险,以及其他与钱有关的话题,米兰达是一个狂热的播客和东道主钱会谈新闻播客。
道格是一个特许另类投资分析师谁当了20多年的衍生品市场制造商和资产经理之前“转世”作为金融媒体专业十年前。
在加入《大英百科全书》之前,道yabo亚博网站首页手机格花了近6年为12个客户管理内容营销项目,包括自动收报机纸条、TD Ameritrade的市场消息对散户投资者和金融教育网站。自2006年以来,他一直是CAIA特许持有人也举行了一系列3许可期间年衍生品专家。
Doug此前担任PRMIA芝加哥地区的区域主任,专业风险管理人员的国际协会,他还担任过编辑智能风险,PRMIA季度会员通讯。他拥有来自伊利诺伊大学香槟分校的BS和伊利诺理工大学的MBA学位,斯图尔特商学院。
大购买在线可以感觉到难以管理,考虑你要么放弃你的钱,或者你需要支付钱(还)没有。一个趋势更容易立即购买你想要的东西现在购买,支付(BNPL)。
现在购买,后付款吗?只是现在这听起来像一个方法让你的购买和支付他们分期付款随着时间的推移。就像许多形式的债务,BNPL可以是伟大的如果是明智和谨慎使用,但可以把你的财务目标翻了个底朝天如果不做正确的。
要点
- 现在购买,支付后(BNPL)是一种短期贷款。
- 与BNPL你不支付利息,但滞纳金可以steep-making他们可能更昂贵的比一些贷款。
- BNPL,很容易陷入债务陷阱的恶性循环。
现在购买,后付款吗?
现在购买,支付后代表一个短期的,感兴趣如果贷款。你最有可能看到它提供当你在网上看看,虽然有些BNPL应用程序也允许你在收银机在实体商店支付。
BNPL,你购买物品,然后定期分期付款直到付清。
现在购买,支付后的公司
不同的现在购买,支付后公司提供各种条件,通常从六个星期到18个月。一些BNPL公司可能检查你的信用,其他的不要担心。和一些供应商让你选择一个更长的偿还期限,但收取利息时间计划。
一些常见的现在购买,支付后你可能遇到的公司包括:
- 确认(AFRM)。肯定有四种常规部分0%的利息,或每月付款计划为12个月的利息。
- Afterpay (AFTPY)。没有兴趣对于这个短期贷款,但是你必须让四个相等的部分,滞纳金可以添加如果你错过一个付款。
- Klarna。用这个私人控股公司,可以避免利益如果你在四部分或在30天内支付。还有一个兴趣选择更长时间条款和高额滞纳金。
- 贝宝支付在4 (PYPL)。贝宝让您将支付分成四个定期支付。
网站添加BNPL选项来鼓励人们做出更大的购买没有感觉好像他们陷入债务深渊。和BNPL服务增加了流行;消费者金融保护局(CFPB)报告了他们的使用在2019年到2021年之间增长十倍。
BNPL是如何工作的呢?
现在购买,支付后过程相当简单。当你访问一个网站,想买东西的时候,你可能会看到不同的付款选项。你可以直接支付项目使用你的信用卡或付款处理器喜欢贝宝。但越来越多的,你也可以看到一个BNPL公司提供选择支付四个部分。
如果你选择BNPL选项,填写申请表。你通常提示提供银行帐户或信用卡信息,这样你可以设置自动转帐的分期付款。
一旦批准BNPL应用程序,你可以完成你的购买。“用4”BNPL安排,你立即初始付款,购买的时候。剩余的支付是由每隔一周。总贷款期限通常是6周。
只要你按照约定支付,你不需要担心利息和滞纳金。听起来像一个不错的交易,对吗?你得到可控的支付而不用担心利益。不幸的是,有一些缺点BNPL。
现在购买的缺点,以后支付
不要以为BNPL是独角兽你想付款安排。当然,只要你让你的支付时间和你四分期偿还贷款,你不必担心兴趣或费用。也很受年轻消费者的欢迎,因为它不需要你有一个信用记录。
但你太兴奋之前,重要的是要了解的一些缺点。
- 你可能不会建立一个信用记录。根据消费者金融保护局,许多现在购买,支付后公司不发送信息到信用报告机构。这意味着你不可能出现在按时支付你的信用报告。
- 很容易建立债务。记住这些贷款。你可以有几个BNPL付款计划。这些公司不检查你有多少债务,所以你可能会使用的习惯BNPL信贷自由购买。
- 你可能会被困在一个循环。一旦你建立了BNPL债务,最终有可能在消极的循环。你不能直接购买,因为如此多的你的收入将为BNPL公司分期付款。所以你现在需要设置另一个购买,支付后下采购计划。
- 费用增加。不要忘记滞纳金。如果你在自动转帐在你的银行账户,你没有足够的覆盖一个分期付款,付款不会经历,你会收取滞纳金。随着时间的推移,特别是如果你有几个BNPL贷款,这些费用会贵。
- 长期计划和高利率。如果你选择一个长期BNPL安排每月支付,你最终可能会支付高达30%的利率。这是一个沉重的代价把你比很多信用卡债务更惩罚性。
底线
现在购买,支付后可以是一个精明的安排如果你使用它一次或两次,使大量购买更加可控。流行后经济和利率上升,免息贷款它允许你保持更多的钱在有息账户等几周是一个奖金。
然而,与任何债务,就有可能在你头上。如果你想保持在每月的预算,记住BNPL购买不是免费的钱。延期付款方式可以帮助这个月的预算,但你可能会发现自己在一两个月短缺。
另外,如果你想提高你的信用评分,BNPL购买可能不会帮助。如果你不小心,你可能录得巨额费用和利息费用。
- CFPB研究细节的快速增长”,买粮”贷款| consumerfinance.gov
- 现在购买,支付和信用报告| consumerfinance.gov