用50-30-20法则力量你的家庭预算
科林·多兹是一个作家,编辑和导演曾与一些最大的公司在媒体,技术和金融嘉信理财包括摩根士丹利(Morgan Stanley)和美国银行(Bank of America)。
道格是一个特许另类投资分析师谁当了20多年的衍生品市场制造商和资产经理之前“转世”作为金融媒体专业十年前。
在加入《大英百科全书》之前,道yabo亚博网站首页手机格花了近6年为12个客户管理内容营销项目,包括自动收报机纸条、TD Ameritrade的市场消息对散户投资者和金融教育网站。自2006年以来,他一直是CAIA特许持有人也举行了一系列3许可期间年衍生品专家。
Doug此前担任PRMIA芝加哥地区的区域主任,专业风险管理人员的国际协会,他还担任过编辑智能风险,PRMIA季度会员通讯。他拥有来自伊利诺伊大学香槟分校的BS和伊利诺理工大学的MBA学位,斯图尔特商学院。
50-30-20规则是一种常见的方式来分配支出类别在你个人或家庭预算。规则的目标你对生活必需品的税后收入的50%,30%向那些你不需要但是让生活更好,最后的20%偿还债务和/或增加你的储蓄。
50-30-20法治并不意味着是一个预算精度,而是一般指导方针来帮助你思考如何分配这些薪水。
要点
- 50-30-20规则是一个简单的指南(不是一成不变的规则)来构建一个预算。
- 计划将你收入的50%分配给必需品,30%向娱乐和乐趣,和对储蓄和债务削减20%。
- 更重要的是要了解你的个人预算现实比达到50-30-20规则与精度。
建立一个50-30-20的预算
制作每月预算的第一步是将你的收入对你的短期,中期,长期目标,50-30-20规则是做预算的第一步。
首先你每月税后收入,根据最近的工资。派你会切了你的50-30-20的预算。
强制性费用:50%
一旦你知道你的收入,看看你的账单:租金或抵押贷款,汽车支付,天然气,电力和电话账单。然后估计你每个月花多少钱在食品杂货。这些是你的必需品。把这一切加起来,如果这是你实得工资的一半或更少,那么你已经走上正轨的50-30-20预算。
如果你的收入的一半以上,问问你自己你可以削减的地方。你需要那辆车为你工作,还是只是为了周末巡航?这个公园你支付多少钱?超市购物时你精打细算?和一些饮料你消费应该在下一个类别。
物质享受:30%
假设你的必需品占用你的税后收入的一半,那么是时候看看你如何度过余生。银行和信用卡报表可以帮助你看到你娱乐支出(包括电缆和流媒体服务),外出就餐,旅游、购物、和自我保健。回顾几个月的平均你花费了多少,以及它如何与你的收入。如果超过30%,通过列表中看到哪些快乐你就会错过至少,然后做一些削减未来几个月。
偿还债务和积累财富:20%
最后的20%,债务偿还savings-requires一些纪律。是诱人的,尤其是如果你刚开始,推动储蓄和限制债务支付每月所需的最低。但考虑:信用卡和学生债务一般高利率。高利率的债务可以是一个巨大的障碍向满足你的财务目标。
如果你的债务是可控的,20%是用于储蓄,思考你的储蓄。许多专家建议保存在一个容易有六个月的费用可访问的应急基金通常,一个储蓄账户。但是如果你拯救长期的目标像退休,你可能想要考虑的个人退休账户(IRA)。如果你的雇主提供了401 (k)计划尽可能多的贡献,特别是如果他们匹配你的贡献的一部分。
一个50-30-20规则的例子
税后,本是4000美元一个月。如果他认为50-30-20的预算,那么他的每月费用可能会看起来像这样:
| 总= 2000美元,或50% | |
| 抵押贷款 | 1000美元 |
| 汽车/保险/燃料 | 225美元 |
| 煤气费 | 150美元 |
| 电费 | 100美元 |
| 电话和网络法案 | 75美元 |
| 食品杂货 | 450美元 |
| 总= 1200美元,或30% | |
| 有线电视和流 | 150美元 |
| 购物 | 350美元 |
| 电影和体育赛事 | 200美元 |
| 外出就餐 | 500美元 |
| 总= 800美元,或20% | |
| 应急基金 | 600美元 |
| 罗斯IRA | 200美元 |
底线
当你刚开始写博客的时候,它可能会在短期内不可能达到这些数字。例如,一个小房子在大城市很容易消耗的初级薪水的50%。和,生活变化等为孩子的出生或职业变化可能打断你50-30-20的目标。
这是一个标准,而不是一个固定的授权。如果你受到一次挫折,就使它成为一个指向返回到50-30-20就可以。
出于同样的原因,当预算充足,随时提高储蓄率在20%以上。有一天,未来的自己会感谢你的。